摘要：虚拟货币银行监测交易难点①关于防范虚拟货币交易活动的风险提示为贯彻落实党中央、国务院关于打击虚拟货币交易的决策部署，防控虚拟货币交易炒作风险，保护人民群众财产...

虚拟货币银行监测交易难点

① 关于防范虚拟货币交易活动的风险提示

为贯彻落实党中央、国务院关于打击虚拟货币交易的决策部署，防控虚拟货币交易炒作风险，保护人民群众财产安全，近期，北京市地方金融监督管理局联合中国人民银行营业管理部、怀柔区政府相关部门，对涉嫌为虚拟货币交易提供软件服务的北京取道文化发展有限公司予以清理整顿，责令该公司注销,官方网站已停用。

在此，我们郑重警告辖内相关机构，不得为虚拟货币相关业务活动提供经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务。辖内金融机构、支付机构不得直接或间接为客户提供虚拟货币相关服务。

同时，提醒广大消费者，应增强风险意识，树立正确的投资理念。不参与虚拟货币交易炒作活动，不盲目跟风虚拟货币相关投机行为，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。及时举报虚拟货币交易相关违法违规线索，对其中涉嫌违法犯罪的，应及时向公安机关报案。

北京市地方金融监督管理局

人民银行营业管理部

2021年7月6日

② 支付宝严禁虚拟货币转账交易，网友怎么看

支付宝严禁虚拟货币转账交易，网友调侃支付宝：“知道了宝，咱不玩虚拟货币”，还有网友表示支持：“好样的，这些人（买卖双方）把显卡内存搞得这么贵，现在小老百姓买电脑都得一直等着，要么就得高价买。”

据悉，近日，央行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

支付宝发声明称，将监控排查涉及虚拟货币的交易行为，一经发现将立即封堵。加强交易环节风险监测，严禁虚拟货币转账交易。

延伸阅读——农业银行禁止涉及虚拟货币交易客户准入

中国农业银行网站6月21日发布《关于禁止使用我行服务用于比特币等虚拟货币交易的声明》。

为进一步贯彻国务院金融委会议精神，严格落实《关于防范代币发行融资风险的公告》《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》等规定，按照近日人民银行有关部门约谈指导要求，我行将持续开展对虚拟货币交易的打击治理行动，并声明如下：

1、我行坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，禁止涉及虚拟货币交易客户准入，并将对客户及资金交易加大排查和监测力度。一经发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告有关部门。

2、为保护您的合法权益以及账户的资金安全，请积极配合我行的尽职调查工作，协助我行履行法律义务，打击涉及虚拟货币挖矿和资金交易的违法犯罪行为。

3、客户应高度警惕虚拟货币相关业务活动的风险，提高风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。若发现上述有关行为，可拨打我行客户服务热线进行举报。

我行重申，将严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决打击虚拟货币相关业务活动，任何机构及个人不得使用我行账户、产品、服务等进行代币发行融资以及虚拟货币交易。

③ 虚拟货币又集体崩盘，购买虚拟货币有哪些风险

因为虚拟货币没有监管，只是由一个公司开发的，所以主要考验的是这个公司是否是一个诚信的公司，如果想跑路也是随时都可以跑的，跟股票市场不同股票市场由中国的证监会进行监管，并且是国家的行政机关，所以这部分是有保障的，而虚拟货币已经有非常多的公司，都做了一段时间就跑了，大家冲进去的钱根本就提不出来。

并且虚拟货币因为没有什么监管，所以根本就没有人给他担保，这个公司的现金流，万一出现了什么问题，那受到损失的是所有购买这种货币的朋友，而不是公司自己，因为他没有足够的承兑能力，他也没有买保险，他也不受任何机构的监督和监管，那跑了也就跑了，根本就没有什么严格意义上法律的责任，甚至于你连这个公司的人是哪个都不知道。

④ 央行重磅出手！约谈银行和支付机构 虚拟货币遭致命重击

一夜之间，比特币等加密货币遭遇连环暴击！

继矿机被地方政府直接断电后，中国央行又祭出大杀器，直接约谈工行、建行、农行、支付宝等部分银行和支付机构，要求不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

在央行公告发布后，比特币迅速跳水，盘中跌幅一度逼近10%，并跌破32000美元/枚；以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；币安币、艾达币跌超5%，狗狗币跌近16%，瑞波币跌超8%。相较于年内高点，比特币、以太坊等虚拟货币跌幅均超过了50%。

在被约谈后，各大银行纷纷发布声明，与虚拟货币“划清界限”。声明称，禁止使用公司服务开展比特币等虚拟货币交易。一经发现将立即采取暂停相关账户交易、终止金融服务等措施。

支付宝也回应称，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。一旦发现商户从事虚拟货币交易，将其纳入黑名单，禁止后续合作。

央行重磅出击

6月21日下午，人民银行发布消息称，近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

据中国人民银行官网消息，为深入贯彻党中央、国务院有关决策部署，落实国务院金融委第五十一次全体会议精神，打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，保护人民群众财产安全，维护金融安全和稳定，近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

参会机构表示，将高度重视此项工作，按照人民银行有关要求，不开展、不参与虚拟货币相关的业务活动，进一步加大排查和处置力度，采取严格措施，坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路。

比特币等虚拟货币纷纷暴跌

在央行公告发布后，虚拟货币价格迅速跳水，比特币盘中跌幅一度逼近10%，并跌破了32000美元/枚；以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；币安币、艾达币跌超5%，狗狗币跌近16%，瑞波币跌超8%。

对虚拟货币监管持续加码

近年来，我国监管部门持续加强对虚拟货币领域的监管和整治。

2013年，中国人民银行等五部门就联合发布《关于防范比特币风险的通知》，通知指出，从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。通知要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

2017年央行等七部门叫停各类代币发行融资，并开展专项整治。随后，我国的虚拟货币交易平台和ICO交易平台基本实现无风险退出，人民币交易的比特币全球占比一度降至不足1%。

今年以来，虚拟货币交易炒作活动有所反弹，从5月18日开始，我国又密集释放对于加密货币的监管政策：

5月18日，内蒙古发改委设立虚拟货币“挖矿”企业举报平台；同日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会发布“关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告”。公告指出，虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。

5月21日，国务院金融委要求打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。值得注意的是，这是金融委首次提出打击比特币挖矿和交易行为。

5月26日，内蒙古发改委发布关于坚决打击惩戒虚拟货币“挖矿”行为八项措施征求意见。对工业园区、数据中心、自备电厂等主体为虚拟货币“挖矿”企业提供场地、电力支持的，核减能耗预算指标；对存在故意隐瞒不报、清退关停不及时、审批监管不力的，依据有关法律法规和党内法规严肃追责问责。

6月5日，不少币圈大V的微博账号被封，包括交易员小侠、肥宅比特币、八哥谈币、超级比特币、区块链威廉等，这些账号的粉丝多在十万以上。相关页面显示，账号因被投诉违反法律法规和《微博社区公约》的相关规定，无法查看。

6月9日，青海省工信厅下发《关于全面关停虚拟货币“挖矿“项目的通知》提出，对有关虚拟货币挖矿行为开展清理整顿。

6月9日，新疆昌吉州发展和改革委员会发布《关于立即对虚拟货币挖矿行为企业进行停产整顿的通知》。通知中表示，从事虚拟“挖矿”的企业须于6月9日14时前全部停产整顿，并将企业停产整顿情况报至昌吉州发改委。

同样是在6月9日，中国支付清算协会发布“关于加强行业信息共享 有效防范支付风险的提示”，再次提示虚拟货币的风险。上述风险提示指出，利用虚拟货币等形式实施违法犯罪活动逐渐上升，因其交易具有匿名性，便捷性和全球性，逐渐成为跨境洗钱的重要通道。同时，已出现使用虚拟币作为赌博跑分媒介的模式。当天，在微博和网络上，输入“火币”“币安”“欧易”等关键词时，弹出的是“搜索结果未予显示”等提示。

6月12日，云南省能源局办公室人士确认，根据《云南省能源局关于进一步加强比特币挖矿企业用电管理的通知》要求，及时组织各用电部门开展联合检查，在今年6月底完成比特币挖矿企业用电清理整顿，严肃查处比特币挖矿企业依托发电企业、未经许可私搭私接用电、逃废国家输配电费、基金以及附加牟利的违法行为，一经发现，立即中止供电。

6月18日，四川省发改委、能源局联合发布《关于清理关停虚拟货币“挖矿”项目的通知》。通知要求，完成重点对象甄别关停，对国网四川省电力公司目前已排查上报的26个虚拟货币“挖矿”项目，于6月20日前完成甄别清理关停工作。

⑤ 虚拟货币的风险有哪些

一、常见虚拟货币分析

(一)比特币方案

比特币是由日本程序员中本聪(化名)在2009年设计和创造，是当前最成功也最具有争议的网络货币。比特币方案基于p2p网络构架产生，现已在全球范围中运作，可用于各类虚拟和真实的商品服务交易。

二、网络虚拟货币的现实风险分析

(一)价格稳定风险

理论上讲，如果网络货币的存在影响到了对央行负债的需求,进而干扰了央行公开市场操作行为,就将对一国的货币政策和价格稳定产生影响。但从实际看，网络货币影响价格稳定的前提包括下面三个方面：

(1)从对货币数量的影响分析，虽然在信息匮乏的情况下难以分析网络货币方案在多大程度上创造货币。

然
而，大多数网络货币系统以预付费模式运作，即在换入真实货币时发行网络货币,在换出真实货币时回笼货币，其带来的影响有限。在著名的网络货币方案中，货币
供应处于稳定状态且供应量不大，但仍需警惕其是否能确保货币供应将在长期保持稳定水平，以及网络货币与真实货币兑换率变化带来的影响。

(2)从对货币流通速度、现金使用、货币统计的影响分析，目前网络货币方案带来的技术革新对货币流通速度的影响尚不明确。

作
为一个网络行业，这在很大程度上取决于活跃的网络货币方案用户数量。若网络货币被广泛接受，将会对央行真实货币产生替代效应，从而减少交易中的现金使用。
在此情况下，央行资产负债表规模将缩减，其影响短期利率的能力也将被削弱。央行将需要通过对网络货币计提最低准备金等方式对抗风险。替代效应将加剧货币统
计难度，并将影响货币统计量与通胀间的关系,不利于实现中长期价格稳定。另外，网络货币在央行以外发行且虚拟信用可扩张，将对央行利率决定在经济中传导产
生影响，削弱央行货币控制权。

(3)从网络货币和实体经济相互作用的情况分析，网络货币可充当真实商品交易媒介，对真实gdp产生影响。

网
络货币对真实货币供应的影响取决于两个方面：一是虚拟经济对真实经济的替代效应;二是网络货币对真实货币的挤出效应，即：随着网络货币总量增加，公众在现
实生活中持有现金量减少，导致现金/存款比下降，货币乘数上升。从现实看，网络虚拟货币方案在现阶段并不会对价格稳定带来影响,货币流动速度在中短期内也
不会受到重大影响。然而，网络货币和实体经济间的相互作用值得关注。

(二)金融稳定风险

网
络虚拟货币方案在银行体系外运作,最主要的金融不稳定因素在于其与实体经济的联系，即兑换汇率及汇兑市场。很明显，封闭的网络货币方案和单向流动的网络货
币方案不受影响，应重点关注双向流动的网络货币方案。双向流动的网络货币的价值取决于汇兑市场上货币供给及需求水平。网络货币与真实货币的一个很大区别在
于网络货币方案并不以国家或货币区域为依托，虚拟经济强度、贸易或产能对其汇率影响有限。虚拟货币价格及其波动取决于5大因素：

(1)货币供应情况及货币发行人采取的其他行动。例如:通过干预市场实现固定或半固定的汇率。

(2)网络货币方案显现出网络外部性，其货币价值依赖于参与的用户和商户数量。随着消费者和商家数量增加，其货币价值将相应提升。另外，交易量小的网络货币汇率波动更大。

(3)拥有清晰透明政策以及先进安全措施的虚拟社区更易提振信心，货币也更强劲。

(4)网络货币发行人在履行承诺方面的信誉。虚拟社区并不存在任何“最后贷款人”，发行人获得的信任对网络货币汇率至关重要。

(5)
对网络货币未来价值的投机活动及虚拟社区受网络攻击的情况。由于系统不成熟、交易低迷、投机活动及网络攻击等因素，双向流动的网络货币方案存在固有的不稳
定性。目前这些网络货币成交量小且与实体经济关联度低，金融体系的稳定系不会受影响。然而，若今后网络货币成为了传统货币的替代品，将会给金融体系带来不
稳定因素，甚至可能会扭曲商品和服务的相对价格。网络货币系统对金融体系的影响在很大程度上取决于活跃用户数量、愿意接受虚拟货币进行真实交易的商户数
量。另外，虚拟货币只有交换价值、没有使用价值。通常网络货币不以具有内在价值的资产为基础，且没有央行信用做支撑。目前，这些网络货币系统并不允许借出
或贷入资金，所以尚不能对金融系统稳定构成威胁，但应密切关注其发展，若未来发生改变，无疑将对金融系统造成影响。

(三)支付系统稳定性风险

1、难以规避与支付系统相关的典型风险。

在
特定的虚拟社区，虚拟货币支付活动已演变为“真正的”支付系统，面临着与支付系统相关的典型风险：信用风险、流动性风险、运行风险及法律风险等。这些风险
的性质、规模及持续时间在很大程度上取决于系统的设计或流动性匮乏的程度,网络虚拟货币方案很难规避或控制这些风险。从国际清算银行(bis)发布的《重
要支付系统的核心原则》(cp)来看，网络虚拟货币方案并不符合cp中的绝大部分内容，同时也不属于系统性重要支付系统。所以，并不会在全球金融系统引发
或传递冲击。从目前情况下，网络货币系统在这些虚拟社区外并不存在系统性风险。

2、缺乏相应监督和保护机制。

在
现实经济中，央行充当着最后贷款人角色且不存在违约风险，可以在出现支付危机或无法预知的流动性短缺情况下采取行动，以避免连锁反应。而网络虚拟货币方案
中,以网络货币为结算资产并不能做到这些。由于网络货币简单地依赖于发行人信誉,并不能保证被广泛接受用作支付手段，网络货币不能被视作安全的货币。另
外，商业银行按要求接受审慎监管，降低了违约可能性,商业银行账户中的钱安全度高于网络货币。网络货币的一个根本性风险体现在：网络货币方案结算机构并不
受任何监管，没有任何机构对其行为负责，同时也不具备任何投资者/存款人保护机制，导致用户自身承担所有的风险。

(四)监管缺位风险

通
常来讲，监管滞后于科技发展。网络虚拟货币方案在20世纪90年代后期开始建立，但直到2006年，美国的一些政府机构才着手分析这些方案。由于监管缺
位，加之其交易有匿名、不可见、难追踪等特点，网络虚拟货币方案极易被恐怖活动、诈骗、洗钱等非法活动利用。当前，许多国家的政府部门都在考虑是否承认或
使这些虚拟方案合法化，并将其纳入监管范畴，从而达到支持货币和支付形式创新、保护消费者权益及金融稳定，同时抑制利用虚拟货币方案从事犯罪活动的目的。
目前虚拟货币方案法律地位不确定性也可能对政府当局带来挑战。

(五)货币当局声誉风险

货
币当局(央行)的声誉是决定其各项政策，尤其是货币政策有效性的关键因素。公众对法定货币的信任程度与央行形象密切相关，央行十分关注其声誉。欧央行将声
誉风险定义为声誉、信用或公共形象恶化的风险。由于网络货币方案与货币和支付相关，大众普遍认为属于央行职责范畴，需警惕其可能给央行带来的声誉风险。虽
然在规模较小的情况下，网络货币方案失败带来的影响有限,但其高度波动和不稳定性也加剧了失败的可能性,并吸引媒体广泛报道。若任由网络货币持续发展而不
进行管制,中央银行可能被认为失职而影响其声誉。

(六)投资者损失风险

相
对于交换价值而言，公众对网络虚拟货币的投资价值认可度更高，也正是基于投资的交易才加速了虚拟货币市场形成。与其他投资市场一样，虚拟货币市场的参与者
也将面对市场风险、信用风险以及政策风险带来的潜在损失。以比特币为例：2009到2010年初，比特币毫无价值;2010年夏天比特币交易开始进入黄金
时期，由于供给远小于需求，网上交易价值开始上升，到11月初，比特币在29美分处沉寂多日后窜升至36美分;2011年2月，比特币继续升值，其与美元
的兑换率达到了1:1;2013年，比特币价格实现“大爆炸”式增长，并在2013年11月29日触及1242美元，超过同期黄金1241.98美元/盎
司价格。剧烈的价格波动使市场参与者面临着巨大的投机风险。不同于股票、债券等成熟资本市场，比特币市场深度不足，且目前主要持有在大户手中，分散化程度
低，比特币价格很容易受到大户买卖行为影响，也容易被投机者操控。同时,各国对比特币态度不一，德美等国持开放支持态度,泰国、巴西等国将比特币相关活动
视为非法。各个国家对比特币的态度及采取的应对措施都将对比特币价格造成重大影响，尤其在短期内造成其价格急剧波动。

虚拟货币始终比不上真正的货币。

⑥ 虚拟货币投资需要注意什么

虚拟货币投资风险较大，在我国已经禁止虚拟货币的交易了。

根据《关于防范代币发行融资风险的公告》第三条 加强代币融资交易平台的管理。本公告发布之日起，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

对于存在违法违规问题的代币融资交易平台，金融管理部门将提请电信主管部门依法关闭其网站平台及移动APP，提请网信部门对移动APP在应用商店做下架处置，并提请工商管理部门依法吊销其营业执照。

第四条 各金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行融资交易相关的业务。各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。金融机构和非银行支付机构发现代币发行融资交易违法违规线索的，应当及时向有关部门报告。

(6)虚拟货币银行监测交易难点扩展阅读：

《关于防范代币发行融资风险的公告》第一条 准确认识代币发行融资活动的本质属性代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

有关部门将密切监测有关动态，加强与司法部门和地方政府的工作协同，按照现行工作机制，严格执法，坚决治理市场乱象。发现涉嫌犯罪问题，将移送司法机关。代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。

⑦ 如何看待各大行发布禁止虚拟币交易

这个说法，以及相应的银行措施，会造成以下几点影响：

1）虚拟币交易者更难利用国内的银行系统进行出金出金操作。

2）在虚拟货币渠道，反洗钱反行贿加强了力度。

3）由于这次银行的禁令，和相应省市执行关闭比特机矿机的操作，会造成我们在虚拟币衍生金融市场的整体回撤，对于相关的金融工具触及的生产力、就业和资本提升，可能会有不利的影响。

这次禁止，行政命令的色彩比较大，并没有从法理上禁止。

因为法律上禁止，要通过立法审议，包括全国人大的审核，一方面效率慢，一方面也不一定就能得到压倒多数的赞成票，反而暴露了完全禁止的难以执行。

从信息来看，目前主要是监管会议和口头警告为主：

“虚拟货币交易和投机活动已经扰乱了经济和金融系统的正常秩序。它们增加了非法跨境转移资产和洗钱等非法活动的风险。”

目前，虽然比特币已经不存在国内交易平台，可是位于海外的虚拟币交易平台，仍然提供了各类P2P的出金和入金渠道。

个人用户仍然通过这些渠道获得比特币或将虚拟币换成人民币。

主要的渠道是个人间的微信转帐，支付宝转帐，以及银行卡转账。

广义来说，现在的微信转帐，支付宝转帐，最终还是对应到中国境内的各类银行当中。

那么，如果各大银行宣称不再接受虚拟币间接交易，就意味着要加强监管，对于个人间的转帐目的性和来源进行监管。

锁定长期从事虚拟币交易的银行帐户或支付宝帐户等，一旦有所异动，则可以运用银行帐户管控数据，

向金融监管机关举报帐户行为，或者配合监管机关动作，对帐户进行冻结。

由于这是银行内部的金融控制，并不受法律条款影响，行动迅速，

一旦被银行侦知你的帐户资金流与虚拟币有关，就可以冻结帐户，给个人带来许多麻烦。

当然，由于该行为并没有法律支持，

作为个人用户，

也可以通过法律手段要求银行解锁帐户，

举证自己的帐户操作与虚拟币无关，

或者非关键干系人，并非行贿，洗黑钱所得。

就算举证成功了，

也会影响巨大，

极大地支援虚拟币持有者及交易者的信心。

当然，这个措施也是双刃剑，

国内银行禁绝了虚拟币相关操作后，

是否有资产流向国外银行帐户，或者国外银行的离岸帐户，并不受人民银行直接指导的情况下，

是否会造成银行存款流失呢。

因为，目前中国居民每年可购买外汇5万美元，如果通过这笔许可将人民币转移到外币帐户，必然会对国内的银行业有所影响。

人民银行对对虚拟币交易的理由很多，主要包括：

勿须置疑，去中心化的各类虚拟币，最大的问题就是难以监管。

一旦用户习惯采用虚拟钱包，

很难象原有的金融系统那样实施冻结帐户，强制还款等措施，

甚至没法收税。

这几年以来，

通过下调取现力度，严控发票报销，以及统一报税等措施，

我国对于个人金融帐户的管控力度日益加大，

国税局的作用越来越倾向美国的联邦税务局那么强大的功能。

同时，通过数字货币的发现，

与人民银行相结合，税务部门可以把每个人的每一笔现金流掌握在手中，

随时进行税务审计，

相信不少人都会有几个回答不上来的问题。

而虚拟货币去中心化，加密，难以监管的特征，

与税务局的要求背道而驰，

所谓枪打出头鸟，

它不打击你岂不是少了钱袋子。

所以，

随着数字货币的加快推出，

虚拟币还会受到下一阶段的打击。

前面说过，加强监管的第一个坏处，是有可能将一部分有意愿参与虚拟货币的资金，转移到海外银行的离岸帐户中去。

这样一方面脱离了人民银行的监管，另一方面也会造成相应的金融资本流失。

另一方面来看，

全球的虚拟币的交易已经形成了8万亿到10万亿人民币左右的巨大金融市场。（以比特币为主）

还在不断扩大。

在区块链地发展中，也不断涌现出去中心化的各类应用场景和金融场景。

如Defi借贷，去中心化交易所，虚拟资产NFT等多项变种，确有一小部分是具备欺骗性质的工具，但也有一些能够稳下来，在西方 社会 中发挥越来越重要的作用。

所以，目前的关停矿场和禁止交易。

从短期来看，打击了虚拟货币的使用范围，降低了电能的浪费，避免了资金外流。

但是从长远来看，

是否会让我们对这个快速发展的金融市场和金融机会完全绝缘呢，

很难确认。

更何况，

银行单方面的禁止交易，

或冻结帐户，

缺乏明确的法理依据和公信力，

很容易让个人投资者带来恐慌，

从而加快资金逃离。

这一点，

我们的长期目标和金融价值。

是需要金融监管机构和金融单位仔细思考的地方。

如果单单从力度上来看，是逊色于2017年9月的监管。2017年的9月七部委联合发文取消当时国内的所有虚拟货币交易平台，限期一个月的整改时间。而这次只是针对国内的虚拟货币挖矿行业进行了全面的清理整顿，以及禁止各大银行和支付机构进行利用平台进行虚拟币交易。

我们不妨站在一个大的背景上来看，就能够明白为什么当前会严密禁止虚拟货币的交易。

当前的全球范围内的虚拟货币交易市值中有80%以上来自于美元交易。包括国内几个大平台使用的锚定货币USDT、USDC这种稳定币，也是等同于变相的数字美元。背后的实质依旧是利用美元在进行交易，而目前美元的超发和贬值已经成为一个大的趋势。

站在国家角度来看，虚拟货币的交易一定程度上等同于国内资产的流失，在当前整个外汇金融行业都严加监管的大背景之下，这显然是不合理的。美联储超发的美元最终会回流美国，也会导致美股的泡沫急剧的膨胀，最终受损严重的还是美国经济。

所以最近这段时间央行明令禁止约谈一部分的银行和金融机构，禁止交易虚拟货币并不是单纯的只对虚拟货币行业进行监管，背后的博弈还是属于人民币和美元之间。以比特币为首的虚拟货币，本身就具有去中心化的属性，但是这种去中心化的属性，却离不开中心化的交易平台和中心化的出入金，这本身也就是有问题的。

虚拟货币本身就是一种数字 科技 产物，没有任何一个国家央行做背书， 所以本身并不具备货币的属性，但因为其特殊的属性，俨然已经成为了“全球通用货币”。

但虚拟货币并没有给全球各国带来实实在在的好处，反而浪费了很多 社会 资源，而且存在很多负面的影响。

也正因为如此，目前全球大部分国家都不承认虚拟货币的地位，甚至有些国家明确指出虚拟货币是非法货币，而在对待虚拟货币上，我国央行也开始出手整顿了。

2021年6月21日下午央行发布公告，公告内容指出，近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行，农业银行，建设银行，邮储银行，兴业银行和支付宝等部分银行和支付机构。

这个通知明确要求各大银行不能为比特币交易提供服务。

这里面有4点要求：

1、切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务；

2、各机构要全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路；

3、要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监测识别能力；

4、要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，保障有关监测处置措施落实到位。

在央行下发通知之后，各大银行也及时做出回应，纷纷切断跟比特币之间的关系，禁止为比特币交易提供服务。

这次央行之所以要禁止银行为虚拟货币交易提供服务，只能说虚拟货币有很多负面的影响，其带来的负面价值远远要高于给 社会 贡献的价值，这种负面价值主要体现在几个方面。

1、扰乱金融市场。

金融市场是一个非常严肃的事情，每个国家对金融市场的监管都非常严，特别是对货币这一块，货币基本上都是由每个国家的央行发行的，由国家做背书，所以信用度非常高。

但最近几年随着区块链技术的不断进步，一些企业纷纷开发出各种虚拟货币，俨然把自己当成了“央行”，但这些虚拟货币并不是真正意义上的货币，只是一个数字产品，现在却被当作货币来进行交易，而且不受任何监管，这完全扰乱了正常的金融秩序。

如果谁都可以随便发行货币，还可以正常交易，不受任何限制，那整个市场就乱了。

2、为非法交易提供支付工具。

最近几年虚拟货币之所以受到大家的追捧，因为它不受到任何约束，而且监管很难，因此虚拟货币就成为了一些犯罪分子主要的交易工具。

比如目前很多人都是通过比特币来进行洗钱，一枚比特币几十万，只需要买10枚就可以把几百万的资金洗掉，这无形当中就会给 社会 造成很大的损失，也会进一步增加犯罪分子的嚣张气焰，这无形当中会促使贩毒，抢劫，诈骗，行贿受贿，军火贩卖，恐怖分子等活动更加猖獗。

所以现在各国央行对这些虚拟货币进行打击，其实就是为了断这些犯罪分子的交易后路，让他们无处可寻。

3、损害了小投资者的利益。

虚拟货币目前已经严重脱离了监管，在没有监管环境之下，虚拟货币就像一匹脱缰的野马自由发挥，结果我们看到虚拟货币大起大落非常正常。

虚拟货币的这种大起大落让一些人成为了暴发户，但受伤的更多是一些小的投资者，这些小投资者盲目进入到虚拟货币当中，结果成为了被割的对象，有些人一天之内就可能损失几万几十万，如果这种投资乱象都不加以制止，可能会发生更加严重的事情。

4、浪费了大量的电力资源。

虚拟货币完全就是一个数字产品，虽然这种产品可以带动电脑、挖矿机、发电设备等一些产品的销量，这貌似对经济发展具有一定的促进作用。

但相比这种作用来说，虚拟货币所消耗的大量电力要远远超过它能够带来的价值。

比如根据剑桥大学替代金融研究中心研究的数据显示，截止2021年5月7日，全球比特币挖矿的年耗电量大约是1348.9亿度，这个耗电量可以排在全球所有国家的第27位，已经超过瑞典一年的耗电总量。

这种电力资源的浪费是触目惊心的。

也正因为虚拟货币存在的负面影响非常大，这种负面价值远远超过虚拟货币给 社会 创造的价值，所以现在各国央行开始加大对虚拟货币的打击力度， 让金融市场回归到正常的状态当中，只有将金融活动放进金融监管的框架之下，才能给 社会 带来积极的作用。

好消息呀！其实之前币圈的火热，跟咱们普通人还真没啥关系，不管是矿老板还是炒币客，他们赚了钱都和咱们没有一分钱关系，反而可能嘲笑咱们没眼光活该挣不了钱。只有在需要割韭菜的时候，才会疯狂鼓吹币圈，让普通人进来接盘。

天下哭币圈久矣 ！

不过最近确实有不少好消息，一方面虚拟币政策不断收紧，不仅各大行在限制虚拟币交易，现在支付宝也限制了虚拟币交易。再结合各地不断清退矿场，可以说对咱们吃瓜群众是重大利好啊！

可能臭打 游戏 的朋友们应该最能感同身受了。之前网络显卡吧可以说是装机发烧友的聚集地，可惜不知何时现在已经变成了挖矿吧。贴吧里讨论的不是装机配置，而是如何挖矿。

当然这其实也怪不得网友们，毕竟显卡价格一涨再涨，有的显卡甚至你想多花点钱买都没货。最近B站的装机员也发话了，最近要矿难了，咱们终于可以买到正常价格的显卡了。

我对币圈是持负面看法的，这玩意不创造价值，甚至连股市都不如。至少股市还承担着为企业融资的任务，也正常接受法律监管。币圈这玩意号称去中心化，实际上就是没人负责的意思。哪天行情不好，交易所拔你的网线，你是一点办法也没有。

这玩意谁爱玩谁玩，至少在咱们中国，不欢迎这群人。

随着对虚拟币的监管越来越严，近日央行又放了大招。

约谈了多家银行和支付机构，要求其不得为相关虚拟币交易的活动提供服务。

随后，农行、建行、工行、邮政储蓄行、兴业银行以及支付宝等纷纷宣布跟虚拟币划清界限。

随之而来的是毫无疑问的虚拟币大跳水：

比特币跌幅一度接近10%，32000点位被跌破；

以太坊跌幅超过10%，1900点位被跌破；

除此之外，其他非主流的虚拟币也均有不同程度的下跌。

根据相关数据显示： 虚拟币市场有超过17万人在过去的24小时内爆仓，金额超过65亿。

截止发文，虚拟币整个市场还在大跌。上面说的点位均已全部跌破。

除了从银行和支付机构保持高压态势之外，全国很多地方均已开始对“矿机挖矿”的行为进行禁止，因为这玩意说实话，太费电了。

前段时间的有个消息说：挖矿耗费的电量都赶上一个小型国家的耗电了。

从最近个各方面对虚拟币的高压态势来看，不难发现，上面对于虚拟币的态度非常坚决：就是要全面清剿。虚拟币的下跌趋势短时间也不会发生改变。不要再怀有侥幸心理。

可能很多还在这个市场的朋友听不得这样的话，但是良药苦口。

虚拟币本身就是一个被高度控盘的市场，而且完全不在监管范围内，只要暴涨暴跌，必然伴随着大量的人爆仓，这是什么，这就是割韭菜。

你以为你那点资金量，可以翻云覆雨？可以跟资本对抗？

另外，大部分人进入这个市场，都是听说某某在虚拟币市场一夜爆发等等，想着快速赚钱。

但是最终见好就收的又有多少？如果你在赌桌上赢了一大笔，有多少人会见好就收？

缺乏监管+暴涨暴跌+人性的弱点导致我们很难在这个市场获得长期收益！

最后，我想说的是：这次绝不是监管的结束，虚拟币的跌势也才刚刚开始。

你认知范围之外的财富，即使赚到了，也会还给市场！

感谢楼主的提问，随着时间的推移，全世界90%的国家都会禁止虚拟币的交易，虚拟货币客观上类似于私人金融集团建立的，可以在一定范围之内绕过国家的支付清算系统的新的支付清算系统和绕开监管的金融项目，现在来看禁止虚拟货币的国家为数不多，但是凡是具有主权货币的国家，都不会允许它绕过国家的支付清算系统跟金融监管的。

在传统的支付清算系统中，国家央行是货币的生产者，银行是货币分发和流转的渠道，随着纸币的使用量减少，几乎所有的货币都在央行的系统中流转，都能够被监管，虚拟货币尽管不是真正意义上的货币，它也无法在日常生活中使用，虚拟货币只要不变现，一直流转，但他整个流转的过程都处于暗箱操作 的一个状态，很难被监管到，我们常说的洗钱、地下交易、腐败、财产出境都可以非常方便的通过虚拟货币来实现，同时为虚拟货币提供分发，兑现的服务平台就变成了类似于传统的银行和证券交易所的角色，如果金融机构想正式来做这份生意，必须有一个主体为虚拟货币提供兑换法币的服务，没有国家主体背书，没有人敢买。二是建立一个大的虚拟货币资金池，类似于股票交易市场，这个大的虚拟货币交易所有两个作用，一是收集大量的法币，只有足够多的法币才能兑换交易完成，二是维持虚拟货币的估值，各大行发布禁止虚拟货币的交易是为了保护不明真相的投资者被骗，虚拟货币宣扬自由主义，躲避金融监管，避税，实际上就是这些人利用自己的优势，设计的模式，帮着他们自己获得流动性获利。

1、首先这是在确定政策以后 各大银行具体的跟进措施

2、本来虚拟货币没有得到官方认可，即没有法定地位

3、虚拟货币在灰色地带，给现有的金融体系带来的冲击无法预料

央行最近约谈了6家银行和支付机构，为的就是给他们打好预防针：接下来国家都要对虚拟货币进行整顿和清理。

所以各大行都开始陆续发布禁止虚拟币交易、建立账户等行为，就是响应国家的号召。虚拟货币诞生至今，一直被不少人质疑，这样一个虚拟的东西，为何能炒上天？

事实上，虚拟货币今年开始就出现颓势，一夜之间大跳水的新闻随处可见。并且，目前全球都没有任何一个国家对虚拟货币建立了保护的法律法规，也意味着其实各位手持虚拟货币的投资者们，一旦这其中出现什么意外，都不会受到任何的帮助，除非你自己愿意承担风险。

这种第三方虚拟货币是注定无法成为大众化的东西，未来不可能看得见这样的场景：上街买一瓶水用比特币付款、网上淘宝购物用比特币支付等。更何况虚拟货币挖矿本身就会浪费大量电力，产生二氧化碳，国家肯定是不会放任的。

现在已经明令规定： 所有服务商不得为虚拟货币交易提供便利。 不光各大行，支付宝微信现在都不可以了。我们该如何看呢？

第一、虚拟货币交易存在巨大风险。 现在的虚拟货币交易者，基本上都是任人宰割的韭菜。那些大户、大交易所才是永远的赢家。因为他们操作大盘太容易了。现在由于监管没法完全到位，这片交易看到就存在诸多不可控、不正当的因素，所以，目前为了个人资产安全，还是不要玩虚拟货币交易为好。

第二、很大一批投资者吃亏了，为了大家的资金安全考虑。 各大行现在都不能提供服务了，这就能保证我们法币的安全，不至于随便外流。为虚拟货币交易设置阻碍，就可以减少冲动投资、盲目投资，甚至被骗投资。

第三、虚拟货币代替法币只能是个别人的幻想了。 虚拟货币和黄金的属性类似，但是它确实没法完全代替货币，尤其是现在这个风险频发的时间里。各大行禁止虚拟货币交易，就是在捍卫法币的权威性。法币的地位是坚不可摧的。

虚拟货币交易从刚开始的新鲜，也受到一部分人的追捧，到现在各国、各行、各个环节都被限制的局面，恐怕不是单单触及到利益那样简单，它自身存在的问题才是被禁止的根源。

避免了外国资本收割！

⑧ 央行约谈6家机构再围堵虚拟币交易，你如何看待此事

2021年6月21日，央行终于再次重拳出击，就银行与支付机构为虚拟货币（比如比特币，以太币等）交易炒作提供的服务问题进行约谈，本次约谈主要涉及到工行、建行、农行、邮政、兴业银行以及支付宝等业务相关的部分银行和支付机构，一时之间，比特币瞬间暴跌接近4000美金，同时，各地也进行了相关的清扫工作，此次国内各部门配合行动，将再次表达了我国对于虚拟货币的进一步监控。

第一个，容易成为滋生金融犯罪的温床。因为是虚拟货币的存在形势，犯罪分子就有可能利用网络的黑客技术进行各类犯罪行为，加上虚拟货币既没有相关的部门进行监管，也没有相对应的法律法规进行惩戒，这就导致了虚拟货币里面充斥着大量技术高超的网络罪犯。

第二个，因为虚拟货币的交易方式，容易成为犯罪分子转移国内资产的手段，导致大量现金流向海外。

第三个，过度的进行挖坑以及用电行为，很容易造成国家资源的浪费，从而导致国内资源的匮乏。

第四个，因为没有相关的监管，一旦发生矿难，就会很容易引发社会不稳定。

因此，央行此次行为既是职责所在，也是为了保障广大人民群众的利益而为，此举行为，我们身为广大群众里面的一员，不因损害了自身利益而反对，而要站在大义面前，坚定支持国家的行为，这才能让生活更稳定美好。

⑨ 支付宝严禁虚拟货币转账交易，发现会怎么处理

6月21日@支付宝 微博发布声明称，为进一步贯彻国务院金融委会议精神，严格落实《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行融资风险的公告》的规定，根据人民银行有关部门监管指导要求，支付宝将持续开展对虚拟货币交易的全面排查和打击治理，从四个方面进一步加大打击力度：

1、继续严密监控排查涉及虚拟货币的交易行为，对重点网站和账户建立巡查制度，一经发现立即封堵；

2、加强支付交易环节风险监测，严禁虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监测，对嫌疑付款方风险提醒、收款方进行限权；

3、加强商户管理，严禁虚拟货币商户准入，并持续对签约商户进行风险监测，一旦发现商户从事虚拟货币交易，将其纳入黑名单，禁止后续合作；

4、加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式强化用户宣传和警示教育。

支付宝被约谈：

中国人民银行6月21日发布消息称，虚拟货币交易炒作活动扰乱经济金融正常秩序，滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众财产安全。

为打击比特币等虚拟货币交易炒作行为、保护人民群众财产安全，近日，人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了支付宝、工商银行等部分银行和支付机构。

⑩ 虚拟代币禁止交易！监管为什么不出手为何不直接关闭所有交易平台

我觉得一旦直接关闭的话，那么很可能会让这个平台全部瘫痪掉，那么损失将会不可估量，后果是非常严重的。