摘要：建设银行区块链贸易A.办银行卡显示上上签联合蚂蚁区块链，推全国首个区块链电子饥辩手签约平台。建设银行上上签是联合蚂蚁区块链推全国首个区块链电子签约平台。电子签...

建设银行区块链贸易

A. 办银行卡显示上上签

联合蚂蚁区块链，推全国首个区块链电子饥辩手签约平台。建设银行上上签是联合蚂蚁区块链推全国首个区块链电子签约平台。电子签约SaaS科技和区块链技术结合的完美示范。乌镇第五届世界互联网大会上，大会高级合作伙伴、中国电子签约领跑者上上签与蚂蚁区块链正式达成战略合作，推出全国首个区块链电子签约平台。上上签联合创始人、CTO/CPO陶真在上上签展馆现场，与远在北京的蚂蚁区块链首席架构师徐惠(花名重篱)完成了灶贺远程签署，再现了区块链电子签约全过程。烂嫌

B. CTFU平台应用投产，看区块链如何促进银行业发展

8月28日，中国银行业协会组织召开“中国贸易金融跨行交易区块链平台”（简称“CTFU平台”）建设座谈会。会上，中国银行业协会与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共同签署《CTFU平台服务协议》，正式拉开CTFU平台应用投产的序幕。

区块链作为金融领域的新技术，应用场景不断拓展，对整个银行业产生了深远的影响，各家银行也加大了对区块链技术的重视，利用区块链技术解决当前行业痛点。

银行业有哪些痛点？

[if !supportLists]1，[endif]审核验证成本高。目前银行很多操作都需要线下进行操作，而且银行业务依赖于纸质单据，在审核验证过程中需要大量的纸质材料，这样会消耗大量人力物力。

[if !supportLists]2，[endif]风险监控难。银行贸易涉及广，交易链条长，结算方式多，有时监管数据会出现未及时更新的情况，这将给银行带来潜在的业务风险。

[if !supportLists]3，[endif]信息共享难。在交易链上的各个部门之间相对独立，每个部门之间有着属于自己的系统、标准与管理模式，信息透明度低，这让各部门之间的信息难以共享。

[if !supportLists]4，[endif]融资成本高。银行为降低自身风险，要求融资缴纳保障金，提供抵押、质押、担保等，这进一步加大了企业的融资成本。

区块链又是如何解决这些痛点的？

以CTFU为例，中国银行业协会会长、中国建设银行董事长田国立介绍CTUF平台时，指出平台将发挥四个作用：

1， 实现跨行贸易金融产品交易信息的标准化、电子化和智能化，促进供应链金融发展 。

利用区块链技术，将交易信息上链，将各个银行间的标准进行统一，再将各种纸质材料电子化，减少人力物力成本的同时，还能确保交易信息的可信度，促进供应链金融的发展。

2， 提高贸易融资效率，降低融资成本，增强金融服务实体经济质效 。

在区块链内，信息将变得更为透明，银行内部各个部门之间的沟通也变得更为方便快捷，提高了融资过程中各方的协作效率，融资流程得到优化，降低了融资成本。

3， 利用区块链技术“分布式存储、交易可溯、不可篡改”等特点，有效防控贸易金融业务风险 。

利用区块链的不可篡改的特性，结合数字签名与交易追溯，可以有效实现信息可信化，有效解决银行的信任成本与审核验证成本，便于银行对贸易金融业进行风险管控。

4， 有利于资源共享和利用，提升协会服务会员水平。

在区块链技术的帮助下，各家银行之间能通过端对端的进行数据交换与有效核验，将资源与信息进行共享与利用。

目前看来，贸易金融与供应链金融是传统金融中区块链最具可行性的应用场景。但区块链技术所带来的可能性肯定不仅限于此，银行对区块链技术的探索将越来越多，区块链技术在贸易金融领域的探索与应用值得期待。

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C. 13家银行供应链金融全梳理：从五大商业银行到城市商业银行创新不断

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理：

▌ 工商银行

工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

▌农业银行

农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。

▌中国银行

凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。

中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。

▌建设银行

建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。

具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。

▌交通银行

交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。

截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。

▌平安银行

平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。

在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。

▌浦发银行

浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。

在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。

▌ 中信银行

中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。

中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。

▌浙商银行

供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。

一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。

二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。

三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。

▌上海银行

上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。

“上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。

▌北京银行

北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。

此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。

苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。

随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

D. 建行在以太坊发行区块链债券，你看懂了吗

看不懂，转摘一份资料给大家分享：建设银行（CCB）是中国“四大”金融机构之一，它计划通过出售债券来筹集高达30亿美元的资金，个人和机构可以使用比特币和美元进行交易。

SCMP报道，中国建设银行将通过比特币出售价值30亿美元的债务，将在马来西亚交易所进行交易。

过去几个月来，随着全球确定性和通货膨胀的迫在眉睫，经验丰富的投资者和 科技 企业家（例如对冲基金经理Paul Tudor Jones和MicroStrategy首席执行官Michael Saylor）对比特币领域的兴趣日益浓厚。

中国银行的比特币 游戏

建行还以成为世界第二大银行而著称，它正在出售一种廉价的数字债券，购买者可以投资至100美元。该证券每三个月滚动一次，并支付Libor的年化利息加50个基点。

出于合法目的，债券将通过马来西亚纳闽县的建设银行分行发行和安排。由于其有利的法规和政策，该小镇成为东南亚企业的避税天堂。

该数字债券将在扶桑交易所上市，该交易所还将促进加密货币的交易。它还接受比特币作为所有购买的付款方式，然后立即将其转换为美元。

扶桑集团首席执行官张崇中指出：

“债券本质上就像是三个月的定期存款产品，向持有人支付的费用远高于大多数美元银行存款利率。这些证券可以被世界各地的投资者购买，除了美国和中国的税收居民以及伊朗和朝鲜的人民和实体。

中国建设银行马来西亚分公司首席运营和财务策略师史蒂芬·王（Steven Wong）补充说，该公司通过收取比特币付款并未违反任何法律。他说：“我们正在接受银行存款，这是我们的核心业务。”

Wong补充说，该银行认为发行债券既是试点项目，又是创新发行。但是，他也告诫不要谣言。Wong说：“银行不从事比特币或加密货币交易。”

没听说啊？自然不懂，难道以太币要起飞？

建行有区块链专利？

建行不但准备在以太坊发行债券，之前还有在比特币发行债券的说法，这说明：卖东西的，并不在乎用什么渠道去卖。

我相信，建行不是第一个银行，也不会是最后一个在虚拟货币市场发行债券的银行。

其中，有几点可以做解读：

1，为什么建行要选择在比特币以太坊发行区块链债券呢？

原因很简单。比特币区块链这两个品种玩的人比较多。在这两个币种上发行债券，可以获得这两类币种的目标人群。

这如同：你拿着一筐鸡蛋卖。镇上已经很多卖鸡蛋的了，你为了把你的鸡蛋卖出去，所以你跑到乡下，找到一个人多的地方卖。

其目的很简单，只是为了把鸡蛋卖出去而已。和那个村子没关系，重点是鸡蛋。

同理，建行在比特币以太坊上发行债券，目的只是为了把债券卖出去。

2，为什么建行不在其他币种上发行债券？

玩其他币种的人很少。建行也担心在其他币种上卖债券，极有可能归零等现象。所以，为了杜绝风险，选择在玩的人的比特币以太坊上发债券，不会担心没人买，更不担心归零风险。

总结：建行在比特币以太坊上发行区块链债券，只是一次正常的债券销售行为，和比特币以太坊关系并不大，更不能说明很多虚拟货币就是合法的了。

E. 银行为何如此钟情区块链

银行竞逐区块链 诸多难题待解

作为传统的金融机构，银行是区块链领域最踊跃的探路者。近年来，国内外多家银行将区块链技术应用于信贷、清算等领域。区块链独特的信任机制，被银行视作创新风险管理、简化交易流程的关键技术突破。不过，作为新兴技术，区块链生态仍在建立过程之中，应用十分有限，诸多难题仍有待在发展中逐步解决。

“目前区块链不能跑高频、并发的交易，网速、算力无法支撑。比如支付领域，如果是网购，还是可以实现的；如果是期货高频交易，就做不了。”黄震说。

姜鹏说，在设计区块链的体系之初，中信银行仔细论证了适合使用区块链的业务环节。

“从全球的经验看，目前还不适合用区块链去做大而复杂的体系建设，不要试图用区块链解决所有问题，而是重点解决核心问题。做太复杂的系统耗费时间，技术发展那么快，没做完旧的系统就面临新技术的迭代了。”姜鹏说。

“只解决核心问题”的思路，确保了区块链上线后，中信银行各支行相关业务操作无需流程改造，就可以实现业务升级。

范斌坦言，银行全面应用区块链还需要时间，IBM对于区块链开源社区的投入将会继续下去，一方面是为了培育市场，另一方面也是为了争夺区块链平台的制高点。随着区块链技术本身的快速迭代，金融机构使用这项新技术的场景仍然有诸多想象空间。

内容来源于新华网

F. 如何切实推动区块链技术在金融领域的创新应用

证监会2月24日发布关于政协十三届全国委员会第五次会议第03009号(财税金融类199号)提案答复的函。提出：根据中央网信办《关于印发国家区块链创新应用试点名单的通知》，人民银行、证监会积极配合中央网信办开展国拍圆家区块链创新应用试点工作，分别牵头建袭槐塌立全国“区块链+股权市场”、“区块链+贸易金融”特色领域试点，切实推动区块链技术在金融领域的创新应用。
在多个政策及金融监管部门的鼓励和支持下，意味着电子签章将成为金融机构实现业务线上化的数字化业务办理工具，未来，电子签章、电子合同已大势所趋！
易保全旗下品牌君子签作为国内专业的区块链电子签约平台，多年来一直致力于为金融机构打造一站式全生态金融闭环服务，从签约-存证-贷后，拥有一整套成熟、可靠、安全的区块链电子合同解决方案，帮助金融机构降本增效的同时，提升风险管控能力，切实推进线上业务的发展。
除了成熟可靠的解决方案，君子签还将区块链技术很好的落地应用在了金融行业。
目前君子签平台已经为国内多家大型银行建立了合作，实现了业务高效发展。
打通互联网法院、公证处、司法鉴定中心、仲裁委等权威机构，打造强明镇司法保障服务体系，能够提供完善的存证、固证、举证服务，相比纸质合同起到更严谨安全的法律效力。

G. 区块链的技术怎么应用在银行国际结算中

现阶段银行在国际业务中主要提供汇款、托收和信用证三种结算方式。存在信用和汇率风险、效率低、成本高的问题。此外，银行大多利用自有信用来干预国际结算，很容易形成自己的或有负债，降低其资产负债表的质量。银行应积极推进基于区块链技术的国际结算业务业务创新，构建国际结算业务新体系，提供安全、稳定、低成本、高效的国际结算业务。

H. 区块链技术国家标准什么时候完成

我国已着手建立区块链国家标准，以从顶层设计推动区块链标准体系建设，预计最快将于2019年底完成。

对此，北京华顺信安科技有限公司创始人赵武也表示，区块链虽然具备颠覆性的技术潜力，但我们必须认识到，区块链仍处于初期，远远没有达到可以颠覆世界的阶段。

俞克群强调，自主可控的区块链网络，意在技术上不能受制于人，同时也可以促进区块链健康发展。安全是区块链未来的生命，只有本身的安全才能使得区块链技术落地。这就要求我们在区块链技术发展的同时，必须并重发展其安全属性，甚至是超前发展。

对此，李鸣也表示，标准中重要一块是信息安全的标准，也可以看出安全对于区块链技术的重要性。他同时指出，区块链标准的制定不意味着会快速推进行业发展，而是给行业一定指引。此前，中国在国际知识产权和标准等方面吃过很多亏，在区块链方面，中国目前已经形成了国际化区块链方面的200多项专利，甚至已站在世界技术前列。因此，我们也需要牢牢把握住自己的话语权。

内容来源新华网

I. 福布斯公布区块链50强，度小满金融上榜

近日，福布斯公布了全球 区块链 50强名单，蚂蚁金服、度小满金融、腾讯、建设银行、富士康等5家中国企业上榜。此外，亚马逊、谷歌、微软、三星、IBM等也入选该榜单.

上榜企业拥有像 比特币 等加密货币的基础技术，并将其运用于加速商业流程、提高透明度中，可实现节约数十亿美元的成本。同时该榜单还要求上榜企业每年的营收不低于10亿美元，或者估值在10亿美元以上。对于上榜企业来说，区块链技术已经实实在在体现在了收入和成本节约之上。

度小满金融探索和落地了多个区块链项目，其中一个项目允许数百万中国普通用户领养、交易可爱的数字化小狗宠物“莱茨狗”——这些宠物各不相同，在区块链上“生活”。其还有一个提供教育 贷款 的服务“安心付”，使用区块链技术保证学员消费教学服务后才拨付资金。度小满使用多种区块链实现方案，包括由IBM开发的Hyperledger Fabric等。

当前，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。同时全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。

2019年10月，国家强调要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，并明确提出了要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。有业内人士认为，这是顶层对区块链的全新定位，已经上升为国家战略。

在国内大型互联网公司中，度小满金融在区块链技术上的积累和落地应用走在了前列。

除了上榜项目外，度小满金融还在分布式金融等领域进行积极创新，19年发布的分布式金融白皮书，在行业内首个提出针对分布式金融的参考技术架构。在消费金融领域，度小满金融作为先行者，推出的区块链ABS(资产证券化)项目解决了交易各方底层资产真实性的信任问题。

度小满金融在2017年与佰仟租赁、华能信托等合作方联合发行了国内首单区块链技术支持的ABS项目，发行规模4.24亿元，这是国内首单以区块链技术作为底层技术支持，实现ABS“真资产”的项目；同年还发布了“网络-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”，意味着中国首单基于区块链技术的交易所资产证券化产品落地，也是当期发行利率最低的产品。

上述项目在2018年、2019年连续两年获得了学院派肯定，入选北大光华管理学院案例库，成为该院首个以区块链技术为蓝本的课堂教学案例；获得了《哈佛商业评论》2019年度“卓越实践奖”。

“ 有钱花 ”是度小满金融（原网络金融）旗下的信贷服务品牌，大品牌、靠谱、 利率低 值得信赖，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承网络的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。